ProService Finteco
  • Nasze usługi
    • Sektor inwestycji
    • Sektor ubezpieczeniowy
    • Sektor bankowy
    • Księgowość i wycena funduszy
    • Technologia / rozwiązania IT
    • Managed Services
    • Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny
  • O nas
    • Historia
    • Jakość i bezpieczeństwo
    • Zarząd
    • Rada Nadzorcza
    • Grupa kapitałowa
    • Misja
    • Organizacja
  • Strefa wiedzy
    • Wydarzenia
    • Publikacje
    • Case study
    • Aktualności
  • Kariera
    • Wydziały
    • Oferty pracy
    • Przyjazne miejsca pracy
    • Proces rekrutacji
  • Dystrybucja
    • Dystrybutor
    • Dokumenty
  • Kontakt
    • English
Publikacje

OIPE – na czym polega ogólnoeuropejski systemu oszczędzania emerytalnego?

Poprzedni artykuł

[Puls Biznesu] Euroemerytura dla Kowalskiego – komentarz Tomasza Kowalika

Następny artykuł

Businesswoman & life: wywiad z wiceprezes Emilią Guz

15 sierpnia 2021 r. w życie ma wejść ustawa o OIPE. Czym jest OIPE?

19 stycznia 2021

15 sierpnia 2021 r. w życie ma wejść ustawa o OIPE. W ten sposób dostosujemy nasz system prawny do wymogów Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady UE z czerwca 2019 r. w sprawie ogólnoeuropejskiego indywidualnego produktu emerytalnego (OIPE). Polski rząd przekazał właśnie do konsultacji publicznych projekt ustawy. Warto więc wiedzieć, na jakich zasadach ma funkcjonować OIPE.

OIPE – co to jest?

OIPE  to ogólnoeuropejskiego systemu oszczędzania emerytalnego. Obywatele państw unijnych będą mieli możliwość inwestowania transgranicznego, a gdy przeprowadzą się z jednego państwa do innego, bez problemu przeniosą składki. Dzięki OIPE spadanie także opodatkowanie systemu emerytalnego.

Kto może przystąpić do OIPE?

Art. 4 ustawy pozwala na zawarcie umowy o prowadzenie konta OIPE już od 16 roku życia. Jednak w przypadku osoby małoletniej wpłaty będą ograniczenie do wysokości dochodów, jakie uzyskała w danym roku z zatrudnienia na podstawie umowy o pracę.

Jak wygląda wypłata zgromadzonych środków finansowych w OPIE?

Przepisy regulują szczegółowo zasady, na jakich właściciel konta może wypłacić zaoszczędzone środki. Wypłata odbywa się:

  • Na wniosek oszczędzającego po osiągnięciu przez niego wieku 60 lat.
  • Po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia.

Jest jeszcze jeden warunek – aby wypłacić środki, oszczędzający musi wpłacać środki na konto OIPE albo subkonto OIPE przez co najmniej przez 5 dowolnych lat kalendarzowych albo zgromadził połowę wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty.

Środki zgromadzone w ogólnoeuropejskim systemie oszczędzania emerytalnego mają podlegać dziedziczeniu. W przypadku śmierci oszczędzającego osoba uprawniona albo spadkobierca może wystąpić z wnioskiem o wypłatę środków.

Jakie korzyści daje OIPE?

Osoby, które będą oszczędzać na emeryturę w ramach OIPE, będą zwolnienie z podatku dochodowego od osób fizycznych. Muszą jednak spełnić kilka warunków:

  • Wypłacą zgromadzone oszczędności dopiero po 60. roku życia bądź w momencie, gdy nabędą uprawnienia emerytalne i ukończą 55 lat.
  • Będą oszczędzać na OIPE co najmniej przez pięć dowolnych lat lub wpłacą ponad połowę wartości wpłat nie później niż na pięć lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę.

Trzeba jednak zaznaczyć, że dochody powstałe na skutek oszczędzania w OIPE, w tym otrzymane przez uprawnionych na wypadek śmierci oszczędzającego, będą stanowiły przychód z innych źródeł i to bez względu na kraj, w którym prowadzimy konto lub subkonto.

Warto wspomnieć, że w Polsce funkcjonuje już odpowiednik OIPE. Jest to IKE w ramach II filaru emerytalnego. Ministerstwo podkreśla, że IKE uzyskuje pozytywnie oceny instytucji finansowych, a także cieszy się sporym zaufaniem wśród samych oszczędzających.

Jak zawrzeć umowę o OIPE

Projekt ustawy zachęca, aby zwierać umowę o prowadzenie OIPE w formie elektronicznej. Umowa online to elastyczne rozwiązanie, które uwzględnia potrzeby stron umowy. Możliwość zdalnego zawierania umów związanych z usługami finansowymi staje się szczególne ważne w czasie pandemii koronawirusa, gdy kontakt klienta z bankiem jest utrudniony.

Czy ten artykuł był interesujący lub pomocny? Udostępnij go znajomym!

Popularne artykuły

Publikacje

Businesswoman & life: wywiad z wiceprezes Emilią Guz

O życiu, karierze i macierzyństwie opowiada wiceprezes Emilia Guz.

Czytaj wiecej
Aktualności

[Puls Biznesu] Euroemerytura dla Kowalskiego – komentarz Tomasza Kowalika

W artykule Pulsu Biznesu pt. ” Euroemerytura dla Kowalskiego” pojawił się komentarz Tomasza Kowalika do Ogólnoeuropejskiego Indywidualnego Produktu Emerytalnego.

Czytaj wiecej
Aktualności

Webinarium Skarbiec TFI „Kto to jest agent transferowy?”

Zapraszamy do obejrzenia webinarium z udziałem naszego eksperta Tomasz Kowalika na temat działalności Agenta Transferowego.

Czytaj wiecej

Zapisz się do newslettera

Otrzymuj autorskie opracowania naszych ekspertów i informacje o nowych produktach.

ProService Finteco Sp. z o.o.

ul. Konstruktorska 12A, Warszawa

office@psfinteco.pl

+48 22 58 81 900

Obserwuj nas

Nasze usługi

  • Sektor bankowy
  • Sektor ubezpieczeniowy
  • Technologia / rozwiązania IT
  • Księgowość i wycena funduszy
  • Sektor inwestycji

Blog

  • Wszystkie wpisy
  • Aktualności
  • Publikacje
  • Case study
  • Wydarzenia

Firma

  • Managed Services
  • O nas
  • Kariera w PS Finteco
  • Kontakt
Copyright 2020 ProService Finteco Sp. z o.o. Polityka prywatności
Wdrożenie: