ProService Finteco
  • Nasze usługi
    • Usługi Proservice Finteco

      Pozwól Twojej organizacji rosnąć, skupiając się na technologii

    • Agent transferowy
    • Księgowość i wycena funduszy
    • Księgowość korporacyjna
    • Rozwiązania IT
    • Managed Services
    • Dla Rynków Kapitałowych
    • Usługi depozytariusza
    • Sektory
    • Sektor inwestycji
    • Sektor bankowy
    • Sektor ubezpieczeniowy
  • O nas
    • Historia
    • Jakość i bezpieczeństwo
    • Zarząd
    • Rada Nadzorcza
    • Struktura Grupy
    • Misja
    • Organizacja
    • Strategia podatkowa
  • ESG
  • Strefa wiedzy
    • Ebooki
    • Wydarzenia
    • Publikacje
    • Case study
    • Aktualności
    • Referencje
    • Wideo
  • Kariera
    • Wydziały
    • Oferty pracy
    • Przyjazne miejsca pracy
    • Proces rekrutacji
  • Dystrybucja
    • Dystrybutor
    • Dokumenty
  • Kontakt
    • English
Publikacje

KID i jego związek z PRIIP – czym jest i jak możesz wdrożyć go u siebie?

Poprzedni artykuł

Finanse w chmurze. Transformacja zgodna z wymogami regulatora

Następny artykuł

Wideoweryfikacja w ofercie ProService Finteco

Jesteś twórcą produktów inwestycyjnych? Masz obowiązek przygotowania dokumentu zawierającego kluczowe informacje Twojego produktu, czyli KID-u. Co taki dokument powinien zawierać?…

30 czerwca 2021

Jesteś twórcą produktów inwestycyjnych? Masz obowiązek przygotowania dokumentu zawierającego kluczowe informacje Twojego produktu, czyli KID-u. Co taki dokument powinien zawierać? Jak możesz go wdrożyć? Wyjaśniamy!

 

Co to jest KID?

 KID, czyli Key Information Document to krótki dokument zawierający kluczowe informacje dotyczące konkretnego produktu inwestycyjnego i ubezpieczeniowego.

Obowiązek sporządzania KID wprowadziło rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady, w celu wzmocnienia ochrony inwestora. Unijny ustawodawca zwrócił uwagę, że produkty inwestycje są często skomplikowane i trudne do zrozumienia, szczególnie dla osób początkujących na rynku finansowym.

Dzięki KID każdy inwestor indywidualny ma lepiej poznać konkretny produkt i świadomie podjąć decyzję inwestycyjną. Idea KID jest więc prosta: ułatwić klientom zrozumienie istotnych cech danego produktu, umożliwić szybkie porównanie dwóch produktów ze sobą oraz ocenić ryzyko i koszty inwestycyjne.

 

 

Czy obowiązek sporządzenia KID dotyczy każdego PRIIP?

Indywidualny dokument KID musi być sporządzany dla każdego PRIIP, czyli detalicznego produktu zbiorowego inwestowania i ubezpieczeniowego produktu inwestycyjnego. Katalog tych produktów jest obszerny. W praktyce są to produkty inwestycyjne oferowane np. przez firmy inwestycyjne, banki, zakłady ubezpieczeń czy instytucje kredytowe.

Przykłady PRIIP to:

  • fundusze inwestycyjne;
  • fundusze notowane na giełdzie (ETF);
  • produkty ubezpieczeniowe, szczególnie ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe;
  • produkty strukturyzowane;
  • szereg instrumentów finansowych emitowanych przez podmioty specjalnego przeznaczenia

Ponadto obowiązek przekazania KID inwestorowi dotyczy osób, które sprzedają PRIIP lub doradzają w ich zakresie.

 

Konsekwencje niedostarczania KID

Będąc twórcą PRIIP, musisz mieć KID-y! Inaczej ponosisz odpowiedzialność odszkodowawczą wobec inwestora. Odpowiadasz przed organem nadzoru państwa, w którym produkt jest wprowadzony do obrotu. Organ ten może zawiesić wprowadzenie do obrotu PRIIP oraz zastosować szereg administracyjnych sankcji (nawet do wartości 5 mln euro).

Według rozporządzenia szkoda wobec klienta może powstać w wyniku wykorzystania KID niezgodnego z dokumentami przedumownymi lub umownymi, niepoprawnego lub wprowadzającego w błąd. Tę ewentualną szkodę będzie musiał wykazać inwestor i udowodnić, że podjął złą decyzję na podstawie błędnego KID-u.

Wyjątek we wdrożeniach KID stanowią UCITS – przedsiębiorstwa zbiorowego inwestowania w zbywalne papiery wartościowe (w Polsce będą to FIO i SFIO). Nie podlegają one przepisom rozporządzenia do 01 stycznia 2022. Wynika to z dotychczas obejmującego ich obowiązku przygotowania dokumentów kluczowych informacji dla inwestorów (KIID) zgodnie z dyrektywą UCITS.

Jednak członkini Komisji Europejskiej Mairead McGuinness w swoim wystąpieniu z dnia 22 kwietnia 2021 r. stwierdziła, że termin dla UCITS powinien zostać przesunięty do końca lipca 2022 r. i połączony ze zniesieniem wymogu KIID dla UCITS. Czekamy na decyzję Komisji w tej sprawie.

 

New call-to-action


Co powinien zawierać KID?

KID ma ujednoliconą i ściśle określoną przez usługodawcę unijnego formę. Wszystko po to, aby ułatwić inwestorom porównywanie ze sobą konkretnych produktów. Nawet jeśli te należą do innych kategorii inwestycyjnych i mocno się od siebie różnią.

Informacje zawarte w KID muszą być dokładne, rzetelne i nie mogą wprowadzać klienta w błąd. Dokument ma stanowić odrębny element, wyraźnie oddzielony od materiałów marketingowych. Ważne, żeby był napisany konkretnym i zrozumiałym językiem. Jego objętość nie powinna przekraczać trzech stron A4.

Każdy dokument musi składać się z jednakowych elementów, które powinny występować w tej samej kolejności.

Dokument KID musi zawierać informacje:

  • identyfikacyjne i kontaktowe twórcy PRIIP;
  • na temat właściwego organu dla twórcy produktu;
  • co to jest za produkt;
  • jakie są ryzyka i możliwe korzyści;
  • co się stanie, gdy emitent będzie niewypłacalny;
  • jakie są koszty produktu;
  • jaki jest zalecany horyzont inwestycyjny i czy można wypłacić pieniądze wcześniej;
  • jak można złożyć reklamację;
  • dodatkowe (np. odesłanie do prospektu emisyjnego).

Inwestor po zapoznaniu się z takim dokumentem powinien wiedzieć, z czym ma do czynienia. Rozumieć cechy danego produktu inwestycyjnego, który chce kupić.

Idea wydaje się słuszna, chociaż dla instytucji finansowych oznacza więcej pracy związanej z wprowadzeniem dodatkowej dokumentacji. Turbine Analytics może Ci w tym pomóc!

 

Jak mogę wdrożyć KID dla mojego PRIIP?

Poruszanie się po zawiłościach KID nie jest łatwe, dlatego w Turbine Analytics przygotowaliśmy usługę automatycznego generowania dokumentów KID. Nasza oferta jest dostępna w trzech elastycznych modelach współpracy. W zależności od potrzeb możesz wybrać:

  • Pełny outsourcing

Przygotowujemy cały proces od podstaw: treści opisowe, okresową aktualizację dokumentów KID dla każdego produktu inwestycyjnego. Całość realizujemy z wykorzystaniem własnych narzędzi informatycznych i zasobów analitycznych przeznaczonych do tego celu.

  • Usługa standardowa

Obejmuje automatyczne generowanie dokumentów KID na podstawie treści dostarczonych przez klienta. Twórca PRIIP jest odpowiedzialny za dostarczenie szablonu dokumentów wraz z treścią opisu produktu. Natomiast my w Turbine Analytics zajmujemy się wyliczaniem i automatycznym wygenerowaniem finalnego dokumentu KID.

  • Wsparcie obliczeniowe – usługa „Calculation Engine”

„Calculation Engine” to usługa realizowana poprzez dedykowany API, za pomocą którego klient otrzymuje zestaw danych liczbowych (w czasie rzeczywistym). Na podstawie takich obliczeń samodzielnie i we własnym zakresie aktualizuje dokument KID.

W wariantach: pełnego outsourcingu i standardowym, dostarczamy wsparcie obliczeniowe, które obejmuje 4 części dokumentu:

  • Sumaryczny wskaźnik ryzyka.
  • Scenariusze stóp zwrotu.
  • Koszty w czasie.
  • Struktura kosztów.

 

New call-to-action

 

Ile zapłacę za wdrożenie KID?

Wszystko zależy od tego,  jakiego wsparcia potrzebujesz.

Ze swojej strony oferujemy współpracę na zasadzie stałego abonamentu na aktualizację dokumentów KID. W ramach takiego abonamentu masz możliwość wykorzystania aż 18 aktualizacji KID w ciągu roku!

Oprócz tego zaletą modelu abonamentowego jest uniezależnienie firmy zarządzającej inwestycjami od częstotliwości zmian w KID-ach, którą nie do końca da się przewidzieć. Zależy ona od tego, jak zmieniają się kluczowe wskaźniki dla danego funduszu (odchylenia od poprzedniej wartości).

Opłata abonamentowa będzie zależeć od liczby funduszy inwestycyjnych oraz kategorii akcji, które mamy obsługiwać. W każdym przypadku pobieramy jednorazową opłatę za konfigurację danych spółki zarządzającej w systemie oraz za wstępne przygotowanie wzorów dokumentów. Dzięki temu Twoja wycena będzie przewidywalna.

 

Chcesz dowiedzieć się, która usługa będzie dla Ciebie najlepsza?

Doradzimy!

Uzyskaj wycenę i wybierz wdrożenie, która pasuje do Twojego modelu biznesowego »

Czy ten artykuł był interesujący lub pomocny? Udostępnij go znajomym!

Popularne artykuły

Aktualności

ProService Finteco po raz trzeci z nagrodą Friendly Workplace 2024

ProService Finteco po raz trzeci otrzymał godło oraz nagrodę specjalną Friendly Workplace® 2024.  To  ogromne wyróżnienie i docenienie naszych działań…

Czytaj wiecej
Publikacje

Co czeka rynek TFI w 2024 roku? – okiem eksperta

Okiem eksperta – Emilia Guz, Prezes ProService Finteco

Czytaj wiecej
Aktualności

Raport „How to do fintech in Poland”

ProService Finteco w raporcie „How to do fintech in Poland”.

Czytaj wiecej

Zapisz się do newslettera

Otrzymuj autorskie opracowania naszych ekspertów i informacje o nowych produktach.

ProService Finteco Sp. z o.o.

ul. Konstruktorska 12A, Warszawa

office@psfinteco.pl

+48 22 58 81 900

Obserwuj nas

Nasze usługi

  • Sektor bankowy
  • Sektor ubezpieczeniowy
  • Technologia / rozwiązania IT
  • Księgowość i wycena funduszy
  • Sektor inwestycji

Blog

  • Wszystkie wpisy
  • Aktualności
  • Publikacje
  • Case study
  • Wydarzenia

Firma

  • Kontakt
Copyright 2020 ProService Finteco Sp. z o.o. Polityka prywatności
Wdrożenie:
Dostępność
Tryby dostępności
Tryb awaryjny epilepsji
Tłumi kolor i usuwa migotanie
Tryb ten umożliwia osobom cierpiącym na epilepsję bezpieczne korzystanie z serwisu poprzez wyeliminowanie ryzyka napadów padaczkowych wynikających z migających lub mrugających animacji oraz ryzykownych kombinacji kolorystycznych.
Tryb dla niedowidzących
Poprawia wygląd strony internetowej
Ten tryb dostosowuje stronę internetową do wygody użytkowników z wadami wzroku, takimi jak pogarszający się wzrok, widzenie tunelowe, zaćma, jaskra i inne.
Tryb niepełnosprawności poznawczej
Pomaga skupić się na określonej treści
Ten tryb zapewnia różne opcje wspomagające, aby pomóc użytkownikom z zaburzeniami poznawczymi, takimi jak dysleksja, autyzm, CVA i inne, w łatwiejszym skupieniu się na podstawowych elementach witryny.
Tryb przyjazny ADHD
Zmniejsza rozproszenie uwagi i poprawia koncentrację
Ten tryb pomaga użytkownikom z ADHD i zaburzeniami neurorozwojowymi w łatwiejszym czytaniu, przeglądaniu i skupianiu się na głównych elementach witryny, przy jednoczesnym znacznym ograniczeniu czynników rozpraszających.
Tryb ślepoty
Umożliwia korzystanie z witryny za pomocą czytnika ekranu
Ten tryb konfiguruje stronę internetową tak, aby była kompatybilna z czytnikami ekranu, takimi jak JAWS, NVDA, VoiceOver i TalkBack. Czytnik ekranu to oprogramowanie dla niewidomych użytkowników, które jest instalowane na komputerze i smartfonie, a strony internetowe muszą być z nim kompatybilne.
Słownik online
    Czytelne doświadczenie
    Skalowanie treści
    Domyślny
    Lupa tekstu
    Czytelna czcionka
    Przyjazny dla dysleksji
    Zaznacz tytuły
    Zaznacz łącza
    Rozmiar czcionki
    Domyślny
    Wysokość linii
    Domyślny
    Odstępy między literami
    Domyślny
    Wyrównane do lewej
    Wyrównane do środka
    Wyrównane do prawej
    Wizualnie przyjemne wrażenia
    Ciemny kontrast
    Lekki kontrast
    Monochromia
    Wysoki kontrast
    Wysokie nasycenie
    Niskie nasycenie
    Dostosuj kolory tekstu
    Dostosuj kolory tytułu
    Dostosuj kolory tła
    Łatwa orientacja
    Wycisz dźwięki
    Ukryj obrazy
    Hide Emoji
    Przewodnik czytania
    Zatrzymaj animacje
    Maska do czytania
    Podświetl kursor
    Wyróżnij ostrość
    Duży ciemny kursor
    Duży kursor świetlny
    Czytanie poznawcze
    Wirtualna klawiatura
    Klawisze nawigacyjne
    Nawigacja głosowa

    ProService Finteco

    Accessibility Statement

    • psfinteco.com
    • 6 czerwca, 2025

    Compliance status

    We firmly believe that the internet should be available and accessible to anyone, and are committed to providing a website that is accessible to the widest possible audience, regardless of circumstance and ability.

    To fulfill this, we aim to adhere as strictly as possible to the World Wide Web Consortium’s (W3C) Web Content Accessibility Guidelines 2.1 (WCAG 2.1) at the AA level. These guidelines explain how to make web content accessible to people with a wide array of disabilities. Complying with those guidelines helps us ensure that the website is accessible to all people: blind people, people with motor impairments, visual impairment, cognitive disabilities, and more.

    This website utilizes various technologies that are meant to make it as accessible as possible at all times. We utilize an accessibility interface that allows persons with specific disabilities to adjust the website’s UI (user interface) and design it to their personal needs.

    Additionally, the website utilizes an AI-based application that runs in the background and optimizes its accessibility level constantly. This application remediates the website’s HTML, adapts Its functionality and behavior for screen-readers used by the blind users, and for keyboard functions used by individuals with motor impairments.

    If you’ve found a malfunction or have ideas for improvement, we’ll be happy to hear from you. You can reach out to the website’s operators by using the following email

    Screen-reader and keyboard navigation

    Our website implements the ARIA attributes (Accessible Rich Internet Applications) technique, alongside various different behavioral changes, to ensure blind users visiting with screen-readers are able to read, comprehend, and enjoy the website’s functions. As soon as a user with a screen-reader enters your site, they immediately receive a prompt to enter the Screen-Reader Profile so they can browse and operate your site effectively. Here’s how our website covers some of the most important screen-reader requirements, alongside console screenshots of code examples:

    1. Screen-reader optimization: we run a background process that learns the website’s components from top to bottom, to ensure ongoing compliance even when updating the website. In this process, we provide screen-readers with meaningful data using the ARIA set of attributes. For example, we provide accurate form labels; descriptions for actionable icons (social media icons, search icons, cart icons, etc.); validation guidance for form inputs; element roles such as buttons, menus, modal dialogues (popups), and others. Additionally, the background process scans all the website’s images and provides an accurate and meaningful image-object-recognition-based description as an ALT (alternate text) tag for images that are not described. It will also extract texts that are embedded within the image, using an OCR (optical character recognition) technology. To turn on screen-reader adjustments at any time, users need only to press the Alt+1 keyboard combination. Screen-reader users also get automatic announcements to turn the Screen-reader mode on as soon as they enter the website.

      These adjustments are compatible with all popular screen readers, including JAWS and NVDA.

    2. Keyboard navigation optimization: The background process also adjusts the website’s HTML, and adds various behaviors using JavaScript code to make the website operable by the keyboard. This includes the ability to navigate the website using the Tab and Shift+Tab keys, operate dropdowns with the arrow keys, close them with Esc, trigger buttons and links using the Enter key, navigate between radio and checkbox elements using the arrow keys, and fill them in with the Spacebar or Enter key.Additionally, keyboard users will find quick-navigation and content-skip menus, available at any time by clicking Alt+1, or as the first elements of the site while navigating with the keyboard. The background process also handles triggered popups by moving the keyboard focus towards them as soon as they appear, and not allow the focus drift outside it.

      Users can also use shortcuts such as “M” (menus), “H” (headings), “F” (forms), “B” (buttons), and “G” (graphics) to jump to specific elements.

    Disability profiles supported in our website

    • Epilepsy Safe Mode: this profile enables people with epilepsy to use the website safely by eliminating the risk of seizures that result from flashing or blinking animations and risky color combinations.
    • Visually Impaired Mode: this mode adjusts the website for the convenience of users with visual impairments such as Degrading Eyesight, Tunnel Vision, Cataract, Glaucoma, and others.
    • Cognitive Disability Mode: this mode provides different assistive options to help users with cognitive impairments such as Dyslexia, Autism, CVA, and others, to focus on the essential elements of the website more easily.
    • ADHD Friendly Mode: this mode helps users with ADHD and Neurodevelopmental disorders to read, browse, and focus on the main website elements more easily while significantly reducing distractions.
    • Blindness Mode: this mode configures the website to be compatible with screen-readers such as JAWS, NVDA, VoiceOver, and TalkBack. A screen-reader is software for blind users that is installed on a computer and smartphone, and websites must be compatible with it.
    • Keyboard Navigation Profile (Motor-Impaired): this profile enables motor-impaired persons to operate the website using the keyboard Tab, Shift+Tab, and the Enter keys. Users can also use shortcuts such as “M” (menus), “H” (headings), “F” (forms), “B” (buttons), and “G” (graphics) to jump to specific elements.

    Additional UI, design, and readability adjustments

    1. Font adjustments – users, can increase and decrease its size, change its family (type), adjust the spacing, alignment, line height, and more.
    2. Color adjustments – users can select various color contrast profiles such as light, dark, inverted, and monochrome. Additionally, users can swap color schemes of titles, texts, and backgrounds, with over seven different coloring options.
    3. Animations – person with epilepsy can stop all running animations with the click of a button. Animations controlled by the interface include videos, GIFs, and CSS flashing transitions.
    4. Content highlighting – users can choose to emphasize important elements such as links and titles. They can also choose to highlight focused or hovered elements only.
    5. Audio muting – users with hearing devices may experience headaches or other issues due to automatic audio playing. This option lets users mute the entire website instantly.
    6. Cognitive disorders – we utilize a search engine that is linked to Wikipedia and Wiktionary, allowing people with cognitive disorders to decipher meanings of phrases, initials, slang, and others.
    7. Additional functions – we provide users the option to change cursor color and size, use a printing mode, enable a virtual keyboard, and many other functions.

    Browser and assistive technology compatibility

    We aim to support the widest array of browsers and assistive technologies as possible, so our users can choose the best fitting tools for them, with as few limitations as possible. Therefore, we have worked very hard to be able to support all major systems that comprise over 95% of the user market share including Google Chrome, Mozilla Firefox, Apple Safari, Opera and Microsoft Edge, JAWS and NVDA (screen readers).

    Notes, comments, and feedback

    Despite our very best efforts to allow anybody to adjust the website to their needs. There may still be pages or sections that are not fully accessible, are in the process of becoming accessible, or are lacking an adequate technological solution to make them accessible. Still, we are continually improving our accessibility, adding, updating and improving its options and features, and developing and adopting new technologies. All this is meant to reach the optimal level of accessibility, following technological advancements. For any assistance, please reach out to